[똑똑보험] 철새는 가라… '설계사 이력' 알아보는 법

 
 
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/사진=뉴스1DB
#. 서울에 사는 직장인 김모(남·35)씨는 몇년 전 지인의 소개로 보험설계사를 소개받아 변액유니버셜보험에 가입했다. 이 보험은 10년 이상 장기보험으로 설계사는 김씨에게 매달 50만원씩 36개월을 납부하면 즉시 2000만원을 지급받을 수 있다고 말했다. 36개월이 지난 후 김씨는 약속한 2000만원 지급을 문의했지만 설계사는 이미 다른 보험사로 이직한 상태였고 약속을 지킬 수 없다는 답변을 받았다. 

보험 상품이 복잡해지고 다양화되면서 소비자 입장에서는 가입 보험의 보험료가 적정한 지 측정하기 어렵다. 또한 요즘처럼 불완전판매가 기승을 부릴 때는 설계사도 쉽게 믿지 못하는 경우도 많다. 

김씨의 경우 '철새설계사'(회사를 자주 옮겨다니는 설계사)로 인해 피해를 본 케이스다. 36개월 가입 유지 시 고액의 수당을 받는 설계사가 보험금 지급을 미끼로 보험소비자를 농락한 사례로 볼 수 있다. 

이에 보험소비자라면 보험 가입 시 주의를 기울일 필요가 있다. 설계사의 경력조회나 상품별 보험가격지수 등을 통해서 안전한 보험가입을 진행해보자. 

◆민원 건수로 설계사 신뢰도 확인 

생명보험협회는 2015년 1월부터 보험업법시행령 및 보험업감독규정 개정으로 보험협회의 법적근거가 마련됨에 따라 홈페이지에서 보험설계사 모집경력 조회 서비스를 제공 중이다. 

보험사기에 연루되거나 불완전판매 후 보험사를 옮겨 다니는 이른바 '철새 설계사' 피해를 막기 위해 소비자가 직접 설계사의 경력을 조회할 수 있게 한 것이다.

이 서비스는 현재 활동 중인 보험설계사로부터 동의를 받아 최근 3년간 모집경력을 집적했다. 보험사 및 보험대리점이 보험설계사 위촉 시 모집경력조회시스템을 통해 해당 설계사의 생·손보사, 대리점의 직전 3년간 모집경력을 확인할 수 있게 했다. 

모집경력 집적주기는 매월 1회며 설계사의 경력은 지속적으로 업데이트된다. 생보협회 홈페이지에서 간단한 공인인증을 거치면 이용이 가능하다. 

조회 시 설계사의 회사별 등록기간을 포함해 보험업법 처분이력, 계약건수, 품질보증 해지건수, 민원 해지건수, 수당환수 여부 등을 모두 파악할 수 있다. 

보험소비자라면 가입 전 상품을 권하는 설계사의 간단한 경력 등을 조회해 보다 안전한 보험계약 진행이 가능하다.

하지만 이 서비스에도 맹점은 있다. 보험사 소속 설계사가 아닌 독립보험대리점(GA)설계사의 경우 이 조회시스템 미등록자가 많아 조회가 되지 않는 경우가 많다는 것이다. 실제 GA설계사 본인이 원치 않으면 강제로 등록이 어렵다. 이 서비스는 개인정보보호법에 따라 설계사가 개인정보 이용에 동의해야 등록할 수 있기 때문이다.


보험업계 관계자는 "보험사 소속 설계사는 90% 이상이 이 조회시스템에 등록돼 있지만 GA설계사의 경우 등록률이 70%대에 그치는 실정"이라며 "보험영업 시 원치않는 해약이나 민원 등이 발생할 수 있어 설계사 입장에서는 이런 기록을 이력에 남기고 싶지 않아 등록을 꺼리기도 한다"고 설명했다. 

이에 금융감독원은 등록조회 시스템 미가입 GA설계사가 6만명대에 달하는 것으로 파악하고 시스템 활용도를 높이는 방안을 검토 중이다.

◆내 보험료 적당한 걸까… '가격지수' 보라

보험상품 자체의 경쟁력을 가입 전 파악하는 방법도 있다. 먼저 보험료의 적절성은 보험가격지수를 살펴봐야 한다. 

보험가격지수는 보험회사별 동일 유형 상품의 평균적인 가격을 100으로 해서 이를 기준으로 해당 상품의 가격 수준을 나타낸 지표다. 예를 들어 보험가격지수가 80인 상품은 동일 유형 평균 가격 대비 20% 저렴하다는 얘기다. 

생손보협회 홈페이지에서 보험상품의 보험가격지수를 미리 파악할 수 있다. 또한 보험사별 불완전판매비율, 보험금 부지급률 등을 파악하는 것도 안전 보험가입에 도움이 된다. 

 

김정훈 kjhnpce1@mt.co.kr

안녕하세요. <머니S> 김정훈입니다. 많은 제보 부탁드립니다. 감사합니다.

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