[오!머니] 진화하는 로보어드바이저, 자산관리 맡겨볼까

 
 
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/사진=이미지투데이
로봇이 알아서 돈을 굴려주는 로보어드바이저(로봇+상담)시장이 커지고 있다. 올해는 금융당국이 비대면 일임형 로보어드바이저 허용 등 규제 완화를 예고하면서 다양한 서비스가 출시될 전망이다. 

로보어드바이저는 인공지능(AI)을 활용해 투자자문, 자산운용 등을 해주는 서비스다.

KEB하나은행이 발간한 ‘2018 대한민국 로보어드바이저 보고서’에 따르면 로보어드바이저시장은 올해 1조원에서 2020년 5조원, 2025년 30조원으로 확대될 것으로 분석됐다. 금융권에선  KEB하나·KB국민·신한·우리은행 등 4대 시중은행과 자산운용사 6곳이 로보어드바이저 관련 서비스를 선보이고 있다.

◆안정적인 수익률, 예·적금보다 높아

시중은행 로보어드바이저는 수익률 부분에서 예·적금보다 높은 수익률을 내고 있다. 코스콤의 로보어드바이저 테스트베드 센터에 따르면 신한·우리·KEB하나은행 등 3곳 시중은행의 로보어드바이저 규모는 가입금액 기준으로 현재 약 1조원에 달한다. 가입계좌 수는 약 52만좌가 넘어섰다.

특히 로보어드바이저의 누적수익률은 은행 예·적금 금리보다 앞선다. 지난 2016년에 출시됐던 신한은행의 로보어드바이저 ‘엠폴리오’는 출시 이후부터 지난달 31일까지 모든 성향별 추천 포트폴리오 수익률에서 예·적금 금리를 상회했다.

엠폴리오가 추천한 포트폴리오의 누적 수익률은 안정추구형의 경우 3.32%, 위험중립형 4.60%, 적극투자형 8.55% 수준으로 기록됐다. 이는 1년짜리 정기예금 금리(1.30~2.05%)는 물론 1년짜리 정기적금 금리(1.10~1.90%)보다 높은 수치다.

우리은행의 ‘우리 로보-알파’도 마찬가지다. ‘우리_로보어드알파_파운트 펀드2’의 경우 위험중립형과 적극투자형은 각각 6.16%, 6.79%의 누적수익률을 기록했다. 안정추구형은 2.17% 수준이다. KEB하나은행의 ‘하이로보’도 안정추구형 포트폴리오의 누적수익률은 3.32%, 위험중립형과 적극투자형은 2.62%, 8.39%를 기록했다.

◆핵심은 자산관리, 리밸런싱 경쟁력 커져

최근 시중은행은 로보어드바이저 고도화 작업에 착수했다. 특히 자산관리에 초점을 맞춰 로보어드바이저를 업그레드 하는 중이다. 고객의 모바일뱅킹을 통한 자산관리 수요가 커져서다.


신한은행은 모바일 자산관리서비스 ‘엠폴리오’의 개편작업에 들어갔다. 엠포리오는 투자자문사 디셈버앤컴퍼니와 개발한 알고리즘이 고객에게 몇 가지 간단한 질문에 답하고 월 적립금액만 입력하면 자산관리 포트폴리오를 제시해준다.

앞으로 신한은행은 다른 업체를 선정해 독자적인 알고리즘을 개발하고 지역, 성향, 자산, 거래 패턴 등을 반영해 보다 정교한 맞춤 포트폴리오를 제공할 계획이다.

우리은행도 ‘우리 로보알파’를 고도화하는 작업을 진행 중이다. 우리 로보알파는 국내 핀테크 스타트업인 파운트의 로보어드바이저 엔진을 적용해 정기적으로 위비톡(우리은행 전용 앱 알림서비스) 및 문자서비스(SMS)를 통한 리밸런싱 알람을 보내준다. 또 펀드 가입을 위한 투자설명서, 집합투자규약, 간이투자설명서 등의 각종 서류를 일괄 조회 및 열람할 수 있다.

앞으로 우리은행은 파운트와 함께 전문가들의 정성적 분석까지 반영한 ‘하이브리드형 로보어드바이저’를 선보일 계획이다. 향후 특정 섹터, 투자지역 등까지 세분화해 다양한 펀드 추천 서비스를 제공한다. 기업은행도 오는 8월 크래프트테크놀로지스와 개발한 로보어드바이저 ‘아이원 로보’를 처음 선보일 예정이다.

은행 관계자는 "로보어드바이저는 단기 고수익보다 중장기적으로 안정적인 수익을 추구하는 자산관리에 적합한 수단"이라며 "앞으로 포트폴리오 리밸런싱을 강화해 사후관리까지 할 수 있는 자산서비스를 이용하면 안정적인 금융소득을 기대할 수 있다"고 말했다.

 

이남의 namy85@mt.co.kr

안녕하세요. 머니S 금융팀 이남의 기자입니다.

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