[똑똑보험] '꼼수 보험증권'에 뒤통수 맞은 주부 사연

 
 
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사진=이미지투데이DB
#.가정주부 박모씨(44)는 지난해 암진단을 받아 6개월간 병원치료(요양병원 포함)를 받았다. 퇴원 후 A보험사에 보험금을 청구했지만 '요양병원 입원' 부분에 대해서는 지급을 거절당했다. 보험증권에 해당 부분을 보장한다는 내용이 없다는 이유에서다. 하지만 박씨는 분명 가입 시 설계사에게 암 치료를 위한 요양병원 입원도 보험금 지급이 가능하다고 들었고 이 사실을 주장했다. 

위 사례는 지난해 야기된 암보험 약관 분쟁 실제 사례다. 박씨가 가입한 A보험사 암보험 상품은 가입 시 분명 '암 입원 치료'도 보장이 가능했고 보험증권에도 이 내용이 명시됐었다. 그런데 보험사는 왜 보험금 지급을 거절한 것일까.

◆보험증권, 보관 중요한 이유

A보험사가 박씨에게 재발급한 보험증권에는 '암 입원치료 내용'이 변경됐다. 보험사가 임의로 보험증권 내용을 변경해 재발급한 것이다. 변경된 내용은 '암 또는 상피내암치료를 직접 목적으로 입원 시'다.

즉, 항암치료 등 암을 제거하거나 암의 증식을 억제하는 직접치료를 위해 병원에 입원한 것만을 보장하겠다는 뜻이다. 암 치료를 위한 면역력 강화, 합병증 치료 등을 위한 요양병원 입원은 보장하지 않는다는 것.

박씨가 분통을 터트린 것은 보험사가 교묘하게 보험증권을 변경해 재발급했다는 사실이다. 지난해 발생한 이 '암 보험 약관 분쟁'으로 수많은 암 환우들이 길거리로 나와 시위에 나서기도 했다.

보험업계 관계자는 "약관을 변경해 보험증권을 재발급하는 사례는 매우 드문 케이스"라며 "그래도 만일을 위해 보험소비자는 가입 당시 인지한 내용이 담긴 보험증권을 잘 보관하는 것이 중요하다. 추후 분쟁이 생겼을 때 가장 중요한 증거가 되기 때문"이라고 밝혔다.

◆가입 내용 헷갈리면 '보험증권' 열자

박씨는 자신의 보험상품 보장내용을 제대로 인지했었다. 하지만 대부분의 가입자는 가입 때의 내용을 기억하지 못하고 보장내용을 일부 혼동하거나 아예 모르고 있을 가능성이 높다.

이때 필요한 것이 바로 보험증권의 확인이다. 보험증권은 보험의 종목과 금액, 기간, 보험금을 지급받을 자의 주소와 성명, 보험계약의 내용을 기재한 약관 등이 기재된 문서다. 가입자가 내 보험의 보장범위를 확인하고 싶다면 보험증권을 확인하면 된다.

보험증권은 설계사를 통해 보험가입 시 현장에서 바로 받을 수 있으며 반드시 따로 보관해야 한다. 만약 보험증권을 분실했다면 해당 보험사 콜센터를 통해 다시 받아볼 수 있다.

요즘은 보험사들이 모바일 앱으로 자신의 보험증권을 쉽게 확인할 수 있도록 서비스를 제공한다. 만약 보험증권 속 내용이 이해하기 어렵다면 시중에 출시된 보험비교관리앱으로 약관 내용을 쉽게 설명받을 수 있다.

사진=뉴스1DB

◆상품종류·보장기간 등 확인 가능

보험증권으로 가입한 보험 약관 내용을 다시 확인해야 할 사항은 크게 3가지다.

첫번째는 상품명이다. 해당 상품이 저축성보험인지 보장성보험인지 다시 체크해보는 것이 좋다. 요즘은 종신보험(보장성)을 연금보험(저축성)처럼 파는 경우가 많아 설계사를 통해 확인했더라도 다시 한번 보험증권을 통해 가입 보험 성격을 확인해야 한다.

두번째는 보장기간과 납입기간이다. 보험상품은 납입의 만기와 보장의 만기 2가지로 구분된다.

납입 만기는 돈을 내야 하는 기간이고 보장 만기는 보장을 받을 수 있는 기간으로 차이점이 존재한다. 예컨대 20년납 100세 만기는 20년 동안만 보험료를 내고 보장은 100세까지 받는다는 의미다.

대부분의 가입자가 납입과 보장의 만기기간을 혼동하는 경우가 많아 자신의 보험증권을 통해 정확한 만기시점을 확인하는 것이 중요하다.

마지막으로 갱신형·비갱신형 여부다.

갱신형의 경우 초기 보험료가 저렴하지만 갈수록 납입금이 증가한다. 반면 비갱신형은 보험료가 초기부터 고액이지만 납입만기 기간동안 일정한 금액만을 납부하게 된다.

보험업계 한 관계자는 "일부 보험설계사의 경우 초기 보험료가 저렴한 점을 들어 갱신형 보험을 특별한 설명없이 판매하는 경우가 많아 주의가 필요하다"고 당부했다.
 

김정훈 kjhnpce1@mt.co.kr

안녕하세요. <머니S> 김정훈입니다. 많은 제보 부탁드립니다. 감사합니다.

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