[똑똑보험] 월 1000원으로 최대 1억 보상… '슈퍼 가성비' 배상책임보험

 
 
기사공유
사진=뉴스1DB
#.직장인 박모씨(30)는 최근 자전거를 타다가 실수로 지나가던 행인과 충돌했다. 행인은 박씨 자전거에 부딫혀 전치 4주의 부상을 입어 병원에 입원했다. 박씨는 행인 진료비를 보험으로 보상받을 수 있을까.

일상생활 속에서 타인에게 실수를 하지 않는 사람은 없다. 누구나 고의가 아니어도 타인에게 해를 끼칠 수 있다는 얘기다.

하지만 실수로 인한 피해가 생각보다 크다면 얘기가 달라진다. 사람이 다쳤거나 재산적인 손해까지 입혔다면 법적으로 배상해야 하는 책임이 주어져서다. 이런 상황이 닥쳤을 때 우리는 어떤 보험의 도움을 받아야 할까.

◆숨겨진 '가성비 보험'


일상생활을 영위하면서 타인에게 신체적, 재산적 손해를 끼쳤을 경우 보상을 받을 수 있는 보험으로는 일상생활배상책임보험이 있다.

운전자보험이나 화재보험 등에 특약형태로 가입하는 일상생활배상책임보험은 보험사별로 차이가 있지만 월 1000원 이하의 저렴한 보험료로 최대 1억원(자기부담금 발생)까지 보상이 가능한 최고의 가성비보험으로 꼽힌다.

여기서 말하는 '일상생활'은 돈을 벌기 위한 소득활동을 제외하고 순수하게 일상에서 벌이는 활동을 말한다. 친구와 등산을 가거나 가족과 함께 조깅을 하는 등의 행위다.

거리를 걷거나 쇼핑, 영화를 보는 것 등이 일상생활에 속한다. 기르던 반려견이 옆집 아저씨를 물었을 때, 실수로 타인의 휴대폰 액정을 파손시켰을 때, 누수 때문에 아래집으로 물이 샜을 때 등이 일상생활배상책임보험 적용 대상이다.

예컨대 100만원 상당의 타인 휴대폰을 실수로 고장냈다면 자기부담금 20만원(대인 0원·대물 20만원)을 내고 나머지 80만원은 일상생활배상책임보험 혜택을 받을 수 있다. 100만원 지출을 20만원까지만 줄일 수 있는 것이다.

다만 직장인이 출장기간에 벌인 활동에 의해 타인에게 손해를 끼친 것은 직무 중으로 보아 일상생활로 보지 않는다. 이에 보험금 청구 전 자신의 상황이 일상생활 영역에 속하는 지 확인할 필요가 있다.

또한 이 보험은 고의가 아닌 우연한 사고만 보장한다. 피보험자가 낸 사고에 어떠한 의도도 없어야 한다는 뜻이다. 천재지변으로 인한 사고도 제외된다.

◆배상책임보험, 중복 보장될까

'일상생활배상책임보험'은 나와 배우자, '자녀배상책임보험'은 나와 배우자와 자녀(미혼), '가족생활배상책임보험'은 나와 배우자, 자녀, 동거 중인 8촌 이내의 혈족이 낸 사고까지 보상받을 수 있다.

일부 가입자들은 보험료가 저렴하고 배상범위가 넓은 일상생활배상책임보험을 여러 보험사에서 중복가입하기도 한다. 하지만 이 보험은 가입자가 실제 부담한 손해배상금만을 보장하는 보험상품이다. 두 개 이상의 상품에 가입해도 실제 부담한 손해배상금을 초과해 보장받을 수 없다는 얘기다.

예컨대 보상한도 1억원인 일상생활배상책임보험을 두 개 가입한 상황에서 실제 부담한 손해배상금(치료비)이 300만원인 경우 두 보험사로부터 각각 150만원씩 받게 된다. 300만원을 초과해 보상받을 수는 없다.

다만 가족 중 2명 이상이 일상생활배상책임보험에 가입돼 있으면 자기부담금을 안낼 수도 있다.

만약 한 가족이 사고로 100만원 상당의 손해를 입혔다면 보험가입자 A씨와 B씨는 자기부담금(20만원) 제외 후 각각 80만원을 지급받아 총 160만원의 보험금이 발생한다.

하지만 보험금 합계액(160만원)이 손해액(100만원)을 넘을 수 없으므로 A씨와 B씨는 각각 50만원씩 지급받아 총 보험금은 100만원이 된다. 이때 A씨와 B씨의 자기부담금은 0원이 돼 별다른 지출없이 손해액을 처리할 수 있다. 가족 중 2명 이상이 일상생활배상책임보험 가입 시 손해액이 20만원을 넘으면 자기부담금이 발생하지 않아서다. 

보험사 관계자는 "배상책임보험은 대부분 특약으로 가입하는 만큼 자신의 가입여부를 잘 모르는 사람이 많다"며 "지금이라도 본인의 가입 내역과 배상조건을 잘 확인하는 것이 중요하다"고 말했다.

일상생활배상책임보험 가입 여부는 금융소비자정보 포털사이트인 '파인' 보험가입조회에서 확인할 수 있다.
 

김정훈 kjhnpce1@mt.co.kr

안녕하세요. <머니S> 김정훈입니다. 많은 제보 부탁드립니다. 감사합니다.

이 기자의 다른기사 보기 >
  • 0%
  • 0%
  • 코스피 : 2101.96상승 5.3618:03 11/22
  • 코스닥 : 633.92하락 2.0718:03 11/22
  • 원달러 : 1178.90상승 0.818:03 11/22
  • 두바이유 : 63.97상승 1.5718:03 11/22
  • 금 : 62.13상승 1.6818:03 11/22
  • image
  • image
  • image
  • image
  • image

커버스토리

정기구독신청 독자의견
"