안정성·수익성 높이고 절세효과까지

내 가족에 적합한 금융상품/대신증권 '대신 꿈나무주식형펀드'

 
 
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대신증권은 자녀 교육비 마련을 위해 장기투자를 하는 고객을 위해 ‘대신 꿈나무주식형펀드’를 선보이고 있다. 이 상품은 대신증권이 판매하고, 대신자산운용이 운용하는 상품으로 장기투자를 통해 목돈을 마련하거나 미래에 상급학교에 진학할 자녀들의 학자금 명목으로 자녀명의의 통장을 만들어주고자 하는 수요층을 겨냥한 성장형펀드다.

국내 주식에 60% 이상 투자하며 한국증시의 장기성장 전망에 근거하여 단기간의 수익보다 장기에 걸친 성과를 목표로 운용된다. 중장기적으로 안정적인 성장과 실적을 낼 수 있는 국내 대표우량기업 위주의 포트폴리오로 구성돼 있다. 특히 기업 지배구조 개선 종목에 집중 투자하고 있으며 더불어 배당수익이 높은 종목에도 투자한다.

꿈나무주식형펀드는 2004년부터 지속적인 상승장에 주식을 집중 투자해 높은 수익률을 기록하고 있다. 2004년 7월20일 설정 이후 누적수익률 187.62%(4월12일 현재)를 기록, 동기간 코스피 상승률 165.78%보다 21%포인트 이상 초과 수익을 얻고 있다.

대신 꿈나무주식형펀드로 추가로 혜택을 볼 수 있는 것이 증여세 면제다. 만 19세까지는 10년 합산 1500만원까지, 만 20세 이후에는 3000만원까지 증여세가 면제된다. 상품 가입은 개인·법인 모두 가능하고 가입금액은 적립식의 경우 최초 가입 시 최소 10만원 이상이며, 이후 금액에 상관없이 자유적립이 가능하다. 상품 가입 후 90일 이후에 해약하면 환매수수료는 없다. 여유자금 운용을 위한 임의식 투자와 매월 적금 붓듯 투자할 수 있는 적립식 투자 모두 가능하다.
 
안정성·수익성 높이고 절세효과까지


대신증권은 또 절세효과와 안정성을 추구하면서 물가상승에 고민하는 가정을 위해 ‘물가연동국고채 입찰대행’ 서비스를 시작했다.

유통시장을 통하지 않고 직접 발행시장 입찰을 통해 물가연동국고채를 매수하게 되면 물가채 매수 시 발생하는 중개수수료 개념의 비용을 절감할 수 있어 저비용으로 물가채 매수를 할 수 있는 효과를 얻을 수 있다. 예를 들어 A투자자가 물가연동국고채 1억원을 매수할 경우 유통시장에서 매수하면 0.1~0.15%, 금액으로는 약 100만~150만원 정도의 중개수수료 명목의 비용이 더해진 가격에 채권을 매수했었다. 하지만 이번 발행시장을 통해 직접 입찰하게 되면 유통단계를 줄임으로써 유리한 가격에 매수하는 효과가 생긴다.

물가연동국고채는 채권의 원금 및 이자지급액을 물가에 연동시킨 정부지급 보증 국채로 이 상품은 물가상승분 만큼 원금이 증가하고, 이자는 증가된 원금에 표면금리에 해당되는 이자를 지급하는 채권으로 물가상승률이 높아질수록 개인투자자의 비과세 수익이 증가한다. 따라서 물가상승에 대한 효과적인 헤지 수단으로 이용할 수 있다.

또한 물가연동국고채는 매년 수령하게 되는 이자수익에 대해서는 정상과세 하지만, 물가가 오른 만큼 늘어나는 원금에 대해서는 과세하지 않는다. 정상과세 되는 이자부문도 물가연동국고채의 표면금리가 낮기 때문에 그만큼 세금 부분에서 유리하다.

 

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