[오! 머니] ‘13월의 월급’ 기다린 절세미인 5인방

 
 
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/사진=머니투데이DB
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연말정산으로 ‘13월의 월급’을 기대했다가 세금폭탄을 맞는 경우가 많다. 국세청의 연말정산 ‘미리보기 서비스’를 통해 환급금액을 꼼꼼히 체크하고 세액공제 혜택이 큰 절세형 금융상품 5종 세트에 가입할 것을 추천한다. 

우선 절세형 금융상품으로 소득수준에 따라 세금환급을 많이 챙길 수 있는 연금저축계좌를 꼽을 수 있다. 연금저축은 최소 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금을 받는 상품이다. 연금저축은 은행에서 연금저축신탁, 보험에서 연금저축보험, 증권에서 연금저축펀드 등으로 판매하며 상품 이름은 각각 다르지만 연소득 대비 세액공제율이 높은 세테크 금융상품으로 분류된다. 

연금저축은 연간 400만원 한도 내에서 최대 16.5%를 세액 공제해준다. 만약 연소득이 5500만원 이하 직장인이 한해 동안 400만원을 납입하면 최대 66만원을 절세할 수 있다. 연소득 5500만원 이상 소득자는 세액공제율이 13.2%가 적용된다.

올해부터 세액공제한도가 700만원 늘어난 개인·퇴직연금 가입도 살펴볼 만하다. 특히 연금저축계좌에 퇴직연금을 납입할 경우 세액공제한도는 연 300만원 추가된다. 가령 연금저축계좌와 퇴직연금을 동시에 갖고 있으면 세액공제혜택을 700만원의 13.2%인 92만4000원까지 받을 수 있다.

확정급여(DB)형 퇴직연금에 가입한 근로자의 경우 개인형 IRP계좌에, 확정기여(DC)형 퇴직연금자는 기존 연금계좌에 퇴직연금을 추가 납입하는 것도 연금 수령기간을 늘리는 방법이다.

또한 저금리 기조에 이자율이 높은 주택청약종합저축(주택청약)도 여전히 절세형 금융상품이라 할 수 있다. 주택청약은 총급여 7000만원 이하 무주택 세대주인 근로자를 대상으로 납입금액의 40%까지 소득공제해준다. 한도는 연 240만원이며 내년 1월4일부터 이자율이 0.2%포인트 내려가 2년 이상 가입기준 2.0% 금리가 적용된다.

재산형성저축(재형저축)은 이자와 배당소득세가 감면되는 금융상품이다. 특히 재형저축은 소득이 적은 사회 초년생들의 재산형성을 위한 상품으로 적합하다. 소득에 대해 분기당 300만원씩 최대 10년간 절세혜택을 받을 수 있다.

이밖에 소득공제장기펀드(소장펀드)는 실적배당형 상품에 투자해 자산규모를 키우고 싶은 공격적인 금융상품이라 할 수 있다. 소장펀드는 원금손실 가능성이 있지만 연 5000만원 이하 근로자를 대상으로 납입금액의 40%까지 소득공제 해준다. 연간 600만원을 낸 경우 적용세율에 따라 최대 39만원의 세금을 환급받을 수 있다.

한 은행 관계자는 “개인의 소득수준과 금융투자 성향에 맞는 절세형 금융상품에 가입해 연말정산을 준비하면 공제혜택을 누릴 수 있다”고 말했다.
 

이남의
이남의 namy85@mt.co.kr  | twitter facebook

안녕하세요. 머니S 금융팀 이남의 기자입니다.

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