해지하더라도 원금보장되는 '보험상품' 아시나요?

 
 
기사공유
  • 카카오톡 공유
  • 카카오톡 공유
  • 네이버 블로그
  • 카카오스토리
  • 텔레그램 공유
  • url 공유
해지하더라도 원금보장되는 '보험상품' 아시나요?

최근 몇 년간 저금리기조가 이어지면서 마땅한 투자처 찾기가 어려워졌다. 재테크 전문가들은 불확실성과 변동성이 큰 경기상황에선 고위험 상품보다는 원금을 지킬 수 있는 안정적인 투자전략이 필요하다고 조언한다. 금융시장의 불안감 속에서 주목할 만한 금융상품을 찾아봤다.

◆원금보장 되는 ‘인터넷 저축보험’

저축보험은 은행 예∙적금에 비해 상대적으로 높은 금리와 비과세 혜택을 제공한다. 하지만 가입 초기에 해지하면 원금을 손해본다는 단점이 있다.

그런데 최근 인터넷 보험사를 중심으로 은행 예∙적금보다 이율은 높으면서도 해지 시 원금을 보장해주는 상품이 출시돼 소비자의 이목을 끈다. 교보라이프플래닛이 출시한 ‘꿈꾸는e저축보험’이 대표적이다. 월 최소 3만원부터 가입할 수 있는 이 상품의 공시이율은 3.0%(7월 기준)다. 펀드, 예금 등 타 금융상품과 달리 10년 유지 시 보험 차익 비과세 혜택을 제공해 재테크와 세테크가 동시에 가능하다. 만약 ‘5000만원 만들기 플랜’을 세운다면 35세 남자 기준으로 10년 동안 매달 38만원을 납입하면 만기보험금 5824만원에 추가로 약 80만원의 세금감면 혜택을 누릴 수 있다.

‘꿈꾸는e저축보험’에는 언제 해지해도 원금 손실이 없는 ‘경과이자 비례방식’이 적용된다. 일반적으로 설계사를 통해 가입하는 저축보험은 가입자가 납입한 보험료나 적립금에서 가입 초기부터 수수료를 차감한다. 그러나 이 상품은 이자가 발생하면 그때부터 그 이자에 사업비(수수료)를 부과한다. 가입시점에서 발생한 이자가 없다면 사업비 차감도 없으므로 가입 한 달 만에 해지 시에도 100% 원금 보장이 가능한 셈이다. 설계사가 없어 가입 초기에 수수료를 차감할 필요가 없는 ‘인터넷 생명보험’만이 가능한 방식이라고 라이프플래닛은 설명했다. 이 같은 방식의 저축보험은 삼성생명 다이렉트, 한화 온슈어, 신한생명 인터넷보험에서도 판매 중이다.

◆금테크로 안전자산 확보

영국의 유럽연합 탈퇴(Brexit, 브렉시트) 여파로 금융시장에 불확실성이 짙어지면서 ‘금’과 같은 안전자산에 대한 선호심리가 높아지고 있다. 과거에는 금 투자가 자산가들만의 재테크 영역으로 일부 금융회사에서만 취급했으나 최근에는 시중은행은 물론 저축은행에서도 골드바를 취급하면서 접근성이 높아졌다.

금 투자 방법은 금을 실물로 구매하는 방식과 한국거래소(KRX) 금시장에서 투자하는 방식이 있다. 골드바의 장점은 비과세 혜택이다. 되팔 때 거둔 시세 차익에 대해 비과세가 적용돼 금융소득종합과세 대상에 해당되지 않는다. 다만 골드바 구매 시 구매가의 10% 이상을 부가가치세로 내고 5% 내외의 수수료가 발생하므로 수익률 15% 이상을 목표로 해야 수익을 거둘 수 있다. 따라서 골드바 구입은 장기적인 관점에서 접근하는 것이 적합하다. 단기적인 매매차익 보다는 가격이 저렴할 때 분할 매수하는 것이 ‘금테크’ 전략이다. 

은행, 백화점, 귀금속 소매점 등 구입처마다 판매수수료가 다르므로 저렴한 구입처를 활용하는 것이 유리하다. 골드바보다 금 투자에 집중하고 싶다면 한국거래소(KRX) 금시장을 이용하면 된다. 증권사를 방문해 금 현물전용계좌를 개설하고 나면 주식시장처럼 HTS(홈트레이딩시스템), MTS(모바일트레이딩시스템) 등을 통해 간편하게 금을 매수·매도할 수 있다. 1g 단위로 매매할 수 있어 소액 투자가 가능하고 매매차익과 부가세에 대해 비과세 혜택이 있다. 금을 현물로 찾을 경우 1kg단위로 인출할 수 있고 10%의 부가세가 부과된다.
 

박효선
박효선 rahs1351@mt.co.kr  | twitter facebook

안녕하세요. 증권팀 박효선입니다. 많은 격려와 질책의 말씀 부탁드리겠습니다.

이 기자의 다른기사 보기 >
  • 0%
  • 0%
  • 코스피 : 3140.51상승 10.4218:03 09/17
  • 코스닥 : 1046.12상승 6.6918:03 09/17
  • 원달러 : 1175.00상승 3.218:03 09/17
  • 두바이유 : 75.34하락 0.3318:03 09/17
  • 금 : 73.06하락 0.0318:03 09/17
  • [머니S포토] 추석명절 연휴 앞둔 서울역
  • [머니S포토] 오세훈 시장 '전통시장에서 키오스크로 구매 가능'
  • [머니S포토] 수화통역사와 대화 나누는 잠룡 이낙연
  • [머니S포토] 당대표 취임 100일 이준석 "정치개혁 통해 정권 창출할 것"
  • [머니S포토] 추석명절 연휴 앞둔 서울역

커버스토리

정기구독신청 독자의견