투자자 심리 악용, 첨단 금융기법까지 등장… 교묘해지는 '유사수신'

# A씨는 지난해 네이버 밴드에서 B업체의 정보를 접하고 6000만원을 투자했다. 이 업체는 지역별 설명회를 열고 말레이시아 쿠알라룸푸르 인근에서 재배한 침향목 추출물로 염주와 치약, 비누 등 각종 생활용품을 생산해 판매한다고 소개했다. 내년 말까지 주식 5억주를 발행해 미국 나스닥(NASDAQ)에 상장할 예정인데 그땐 투자금 대비 수천배가 오를 것이라고 주장하면서 투자금을 유치했다. 해당 업체는 이 수법으로 200억원이 넘는 투자금을 모았지만 ‘돌려막기’ 방식으로 운영되는 실체가 불분명한 유사수신업체로 판명됐다.

◆가상화폐 사칭까지… 교묘해진 유사수신

특정제품에 투자하면 수익을 보장한다며 지속적인 투자를 유도하고 사람을 끌어모으는 방식이 대표적인 유사수신행위다. 비상장주식이나 펀드투자, 종합금융컨설팅을 사칭하고 FX마진거래와 선물옵션 등 첨단 금융기법을 들먹이며 투자금을 모으는 식으로 점차 사기수법이 교묘해지고 조직화되는 추세다. 자금과 투자자 모집책은 시간이 지날수록 더욱 지능적인 수법으로 진화한다.

(1) 해외 불법다단계

유사수신의 80% 이상이 불법다단계 영업방식으로 수당을 주면서 투자자를 모집한다. 크루즈여행, 특허품, 스크린골프, 바이오제품 등 제조·판매사업으로 고수익을 창출할 수 있다고 현혹해 투자금을 끌어모은다. 글로벌 온라인쇼핑몰을 분양한다며 셋업비와 호스팅비를 납입할 경우 고수익을 올리게 해준다고 유인하는 등 온라인쇼핑몰 운영권을 불법다단계 방식으로 판매한 사례도 있다. 이처럼 실체가 확실하고 해외에 근거를 둔 글로벌기업을 강조하는 사례가 최근 확산되는 추세다.

(2) 첨단 금융기법 사칭

금융업에 등록되지 않은 업체지만 FX마진거래와 선물옵션 등 일반인에게 생소한 금융기법을 소개하며 투자자를 유혹하기도 한다. 고수익을 얻을 수 있다는 식으로 투자자를 유인하고 확정수익을 약정한다면 특히 주의할 필요가 있다. 주식시장 상장이 불가능한데도 곧 상장할 것처럼 꾸미거나 주식가치 폭등을 앞뒀으니 매입하라고 유도한 후 액면분할을 이유로 재투자를 요구하는 경우도 있다.

(3) 가상화폐 사칭

비트코인과 같은 가상화폐를 사업아이템으로 삼는 사례도 있다. 해당 업체는 희소성이 커지면서 코인의 가치가 상승하면 엄청난 이익을 거둘 것이라고 투자자를 현혹해 피해를 양산했다. 이 업체는 각종 공과금에 사용할 수 있는 코인에 121만원을 투자할 경우 140만원을 제공한다며 투자자를 유인했고 결국 금감원은 이 회사를 유사수신업체로 지목했다. 이밖에 비트코인과 비슷한 가상화폐를 개발했다며 투자금을 모은 사례가 다수 적발됐다.

(4) 협동조합 가장

협동조합이나 영농조합 등으로 가장해 고령층을 상대로 투자를 유인하는 수법이 기승을 부린다. 이들은 고부가가치 농작물 재배로 고수익을 보장한다며 투자를 유도한다. 사회취약계층을 위한 생활복지사업으로 김치공장을 만들어 협동조합으로 인정받으면 공공기관에 납품이 보장되며 74세 이하는 월 120만원, 75세 이상은 월 40만원을 지급한다고 유인해 고령층의 쌈짓돈을 끌어 모았다.

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