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#. 직장인 남모(남·37)씨는 지난해 말부터 이빨이 시리고 자주 붓기 시작해 올해부터 치료를 결심했다. 그는 바로 간단한 질문 몇가지를 통해 치아보험에 가입, 2월부터 치료를 받기 시작했다. 그런데 남씨는 보험사로부터 치료비 보험적용이 되지 않는다는 답변을 들었다. 분명 치아보험을 가입했는데 그는 왜 보험적용을 받지 못한 것일까.

남씨가 보험적용을 받지 못한 이유는 가입 후 보험금을 받을 수 있는 면책기간을 고려하지 않았기 때문이다. 치아보험도 암보험처럼 면책기간과 50% 감액보상기간, 보장에서 제외되는 치료 등의 조항이 있다.

남씨의 경우 치아 '충전치료'를 받았다. 충전치료란 충치나 기타 외부 충격에 의해 치아의 일부가 손상돼 아말강이나 금, 금박 등의 충전재료로 때우는 치료를 말한다.

보험사 상품별로 다르지만 충전치료의 경우 보존치료로 분류돼 보험계약 후 1년이 경과해야 보험금을 청구할 수 있다.

보험업계 관계자는 "많은 가입자들이 치아보험의 경우 치과치료시 바로 적용받을 수 있다고 생각한다"며 "보존치료와 보철치료로 나뉜 치아보험은 면책기간과 감액기간이 존재하니 가입 전 이 부분을 꼼꼼히 확인해야 한다"고 말했다.

브릿지나 임플란트 등의 보철치료는 계약 후 2년이 경과해야 보험금을 청구할 수 있다. 남씨는 다소 비용 부담이 큰 충전치료를 받아 1년간 면책기간이 발생했지만 염증치료 같은 일반 치과진료는 면액기간이 90일에서 180일 정도로 짧아지니 참고하자.

또 보험에 따라 면책기간 후 1~2년 이내에는 치료비의 50%만 보장하는 감액 보장기간이 있다. 특히 보장기간 계산시 치료의 기준일은 현재가 아니라 발병한 치아의 발치일을 기준으로 보험금을 계산한다는 점도 미리 체크해둬야 한다.

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