만약 서울시가 자전거단체보험에 가입했다면 서울시 주민은 타 도시에서 사고를 당해도 적절한 보상을 받을 수 있다. 보험가입 지자체 주민은 특별히 신청하지 않아도 자동으로 자전거보험에 가입된다.

반면 거주자 지자체가 자전거보험을 가입하지 않았다면 해당 시민도 자전거보험 혜택을 받을 수 없다. 

문제는 자전거보험에 가입된 곳이 일부지자체에 그친다는 점이다. 특히 한강으로 연결돼 자전거도로가 활성화된 수도권 일부지역을 제외하곤 가입률이 미미한 수준이다.

서울시와 자전거도로가 연결돼 있는 광명시는 지난해 5월 '광명시민 자전거보험' 계약을 동부화재와 체결했으며 이달 1억5000만원의 예산을 들여 1년 연장했다. 광명시는 지난해 5월부터 올해 4월까지 총 63명의 시민에게 보험금 4950만원을 지급했다.

광명시청 광역도로과 관계자는 "광명시는 약 4만여대의 자전거가 등록됐을 만큼 자전거인구가 많은 편"이라며 "시민의 반응도 좋아 복지차원에서 계약 연장을 결정했다"고 밝혔다.

하지만 타 지자체는 사정이 다르다. 지역 내 자전거인구가 많지 않으면 보험가입에 적극 나서기 힘들다는 반응이다.

한 지차제 관계자는 "자전거인구가 적은 지역은 보험가입 수요가 많지 않고 일부 자전거동호회 회원들의 요청만 이어지는 상황"이라며 "가입한다 해도 대상자가 너무 광범위해 비용 부담이 커진다. 현재 그만한 예산을 들여 보험에 가입하기 힘든 측면이 있다"고 말했다.

천안시처럼 자전거보험 가입수요자가 늘며 가입조례를 따로 만든 케이스도 있다. 2014년 7월 천안시는 시민들의 요청이 이어지자 자전거보험에 가입할 수 있도록 한 근거 조항을 신설했다. 하지만 3년이 지난 지금도 천안시는 예산문제로 자전거보험 가입에 실패했다.

천안시 관계자는 "시민들의 보험가입 요구를 알고 있지만 예산 마련이 힘든 상황"이라며 "최선의 방법을 강구 중"이라고 설명했다.

◆손해율 높아 보험사도 '쉬쉬'

보험사 입장에서도 자전거보험은 골칫거리다. 자전거단체보험의 특성상 가입자가 워낙 광범위해 손해율이 매우 높기 때문이다.

2012년부터 자전거보험에 가입한 수원시의 경우 3년간 1200여건의 사고가 보험 처리돼 지급된 보험금만 12억4000여만원에 이른다. 하지만 수원시가 보험사에 납입한 보험료는 8억8200만여원 정도다. 보험사 입장에서는 배보다 배꼽이 더 큰 셈이다.

보험사기문제도 있다. 자동차보험의 경우 차에 부착된 블랙박스로 사고 경위를 파악할 수 있으나 자전거사고는 자초지정을 알기 힘들다. 시민이 관련 진단서와 신청서를 보험사에 제출하면 보험금 지급을 거절하기 힘든 상황이다.

한 손보사 관계자는 "실제로 보험사들은 손해율을 이유로 지자체의 자전거보험 입찰 참여 자체를 꺼린다"며 "가입자 범위를 지자체에 자전거를 등록한 사람으로 제한하는 등 개선이 필요하다"고 밝혔다.