사진=뉴시스 김진아 기자

◆70세 이상 90%, 대비할 보험 없어

그러나 노인 대부분은 치솟는 의료비에 대비할 기본적인 민영보험조차 가입하지 않았다. 신용정보원이 실손의료보험 현황을 집계한 결과 지난해 9월 말 기준 70세 이상 노인층의 가입률은 9.7%에 그쳤다. 

민영보험의 경우 연령제한과 앓고 있는 질병 탓에 가입 자체가 어렵고 보험료도 노인에겐 버거울 수 있다. 실손의료보험의 경우 20~40대 보험료는 월 2만원 이하지만 60세 이상은 월 4만원대, 70세 이상은 월 6만원이 넘는 것으로 파악됐다. 매년 인상되는 보험료도 노인에게 부담 요인이다. 최근 3년간 실손보험 인상률은 최대 32.8%에 달했다.

실손의료보험은 가입자가 질병이나 상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상해주는 보험이다. 의료비는 국민건강보험공단이 지원하는 항목(급여)과 지원하지 않는 항목(비급여)으로 나뉘는데 MRI(자기공명영상)와 초음파 촬영 등 주요 진료항목이 대부분 비급여라 실손보험 미가입자라면 의료비 부담이 대폭 늘어난다.

가입한 보험이 없다면 고령층의 보험료 부담을 덜어주기 위한 취지로 나온 ‘노후실손의료보험’ 가입을 고려할 만하다. 노후실손의료보험은 2014년 8월 도입된 상품으로 50~75세(일부 보험사는 80세)가 가입 대상이다. 입원·통원 구분 없이 보장 한도가 1억원이고 보험료도 일반 실손의료보험의 20~30% 수준으로 낮은 편이다.

하지만 일각에서는 노후실손의료보험의 실효성에 의문을 제기한다. 자기부담비율이 30%인 만큼 중대 질환 가능성이 큰 고령자의 경우 자기부담금 자체가 부담이 될 수 있다는 지적이다. 보험업계 관계자는 “노후실손보험료는 일반 실손보험보다 저렴하지만 자기부담금이 높고 일부 보장축소 등으로 무조건 유리하다고 볼 수 없다”며 “따라서 젊을 때 실손보험에 가입해 두는 게 좋다”고 당부했다.

◆"노인세부전문의 도입 시급"

의료계에서는 노인을 위한 전문 진료 가이드라인이 필요하다는 목소리가 나온다. 고령화 및 노인진료비 증가에 따라 ‘노인의학 세부전문의’ 도입이 시급하다는 입장이다. 아직 의료계 내부에서도 의견이 갈려 결론이 나지 않았지만 현재 노인세부전문의 제도화 논의가 한창 진행 중이다.

의료계 한 관계자는 “노인질병의 경우 만성질환이 많은데 오랜 기간 약물에 의한 원인 등 복합적으로 나타나는 경향이 있다 보니 해결책을 찾기가 어렵다”면서 “노인의학 세부전문의 도입으로 노인 관련 임상연구 및 지침 개발을 활성화해야 한다”고 강조했다. 만성질환을 보유한 고령층에 대한 세부전문의가 늘어나면 앞으로 노인진료비도 감소할 것이라는 얘기다.

전문가들은 만성질환을 노인 진료비 증가 주요 요인으로 꼽으며 이에 대한 관리 및 예방이 중요하다고 진단했다. 한국보건사회연구원 관계자는 “만성질환으로 고령층의 의료이용 빈도가 잦고 합병증으로 인한 불필요한 입원도 늘어나고 있다”며 “이에 대한 사전적 예방보다는 이미 발생한 질병을 치료하는 데 비용을 많이 지출하는 상황”이라고 지적했다.

그는 이어 “질병을 사전에 예방하는 것이 의료비 절감에 더 효과적”이라며 “노인 만성질환은 노년시기의 생활방식 뿐 아니라 이전 시기의 생활방식과 더 관련이 있다. 잘못된 생활습관 개선교육, 상담, 운동강습 등 적정 건강지원서비스와 연계해 의료 수요로 전환되지 않도록 해야 한다”고 조언했다.

☞ 본 기사는 <머니S> 제498호(2017년 7월26일~8월1일)에 실린 기사입니다.