금리인상, 광주·전남 지역 경제 '뇌관'… 가계·자영업 대출 많아

 
 
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지난달 30일 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 1년 만에 0.25%포인트 인상한 1.75%로 결정하면서 광주·전남지역 가계·개인사업자의 부채 상환 부담도 가중될 것으로 전망된다.

특히 광주 전남 지역 가계 및 개인사업자 등 취약차주 비중은 다른 경제권역에 비해 상대적으로 높은 수준이어서   부채 관리, 상환능력, 리스크 등의 측면에서 보다 면밀한 검토가 필요할 것으로 보인다.

2일 지역 금융권에 따르면 세계경제의 성장세가 확대되는 가운데 미국 연준 정책금리 인상 등 주요국의 통화정책 정상화 지속으로 시장금리가 상승세를 보이고 있다.

이에 따라 한국은행도 지난해 11월30일 0.25%포인트 인상 이후 1.5%를 유지하던 기준금리를 최근 1.75%로 인상했다.

기준금리가 오르면서 광주은행을 비롯한 시중은행들이 잇따라 대출 금리를 올릴 것으로 예상되는 만큼 대출자들 리스크도 커질 수밖에 없다.

지난 9월말 현재 광주·전남지역 금융기관의 여신 잔액은 91조7662억원으로 전월 91조2148억원에 비해 5514억원 증가했다. 예금은행 여신은 54조8089억원, 예금은행에 비해 이자가 비싼 비은행예금취급기관의 여신은 36조9574억원에 이른다.

이 중 광주·전남지역 예금은행 주택담보대출 잔액은 13조5267억원, 비은행 금융기관은 9조727억원으로 집계됐다.

문제는 금리 상승기에 가계·기자영업자 등의 부채 상환 부담은 더욱 늘어날 수 밖에 없다는 것이다. 

지난해 말 현재 전체 가계대출에서 고위험가구 대출이 차지하는 비중은 약 8.7%, 전체 개인사업자대출에서 고위험 개인사업자 대출이 차지하는 비중은 약 3.7%로 타 권역에 비해 높은 수준이다.

또 고위험가구의 경우 비은행금융기관 대출 비중이 72.0%로 은행을 큰 폭으로 상회했다.

고위험 개인사업자대출도 비은행금융기관 대출 비중이 72.1%로 타 권역 평균(67.4%)보다 높은 수준이다.

특히 자영업자는 금융부채비율 및 원리금상환비율이 높아 시중금리 오름세가 본격화될 경우 이자상환부담에 더욱 취약할 위험이 크다.

지난해 자영업자의 가처분소득대비 금융부채비율 및 원리금상환비율은 각각 166.8% 및 34.8%로 5년전에 비해 18.0%포인트 및 11.7%포인트 상승했으며, 상용근로자 수준(107.8% 및 22.0%)을 크게 상회했다.

여기에 가산금리 상승은 비자영업 차주보다 자영업 차주의 부도확률 상승에 3~4배 더 큰 영향을 미치는 것으로 분석됐다.

다행히 광주지역의 경우 개인사업자대출 증가율은 15%로 인천(10.2%)을 제외한 ▲울산(30.9%) ▲대구(21.8%) ▲대전(16.1%) ▲부산(16.1%)등 광역시 중 두번째로 낮았고, 전남도 17.3%로 광역도 중 ▲경기(13.2%) 및 ▲경남(15.1%) 다음으로 낮은 수준이다.

또 광주·전남지역의 대출연체율은  지난해 현재 각각 0.40% 및 1.06% 수준으로 전국 평균을 하회하고 있으며, 광주지역의 경우 고신용층(신용 1~3등급) 대출비중은 76.3%로 광역시 평균을 상회하는 수준이다.

다만 전남지역의 경우 고신용층 대출비중이 63.8% 수준으로 광역도 평균을 하회하고 있어 유의할 필요가 있다.

전문가들은 경기 침체로 인한 내수 부진과 최저 임금 인상 등으로 인해 자영업의 경영상황이 악화되고 있어 금리 상승기 부채 상환 부담 증가로 이어질 가능성이 높다고 지적하고 있다.

이들 리스크 요인이 심화될 경우 자영업 부문의 폐업 증가로 고용 및 소비심리가 둔화되고, 다시 경영상황 악화로 이어지는 등 지역경제에 악영향을 미칠 우려가 상존해 있다는 것이다. 

한국은행 광주전남본부 관계자는 "금리 상승에 따라 개인사업자 대출잔액 및 연체율 등에 대한 모니터링을 지속하는 한편, 신규대출에 대한 관리를 강화하고, 자영업자들이 자금 부족 등으로 도산되는 것을 방지하기 위해 미소금융 및 바꿔드림론과 같은 금융포용을 확대해야 한다"고 주문했다.
 

광주=이재호
광주=이재호 jaeho5259@mt.co.kr  | twitter facebook

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