절세는 새는 돈을 줄이는 효과적인 방법이다. 은행권에서 세제혜택을 받을 수 있는 금융상품은 비과세종합저축이다.비과세종합저축은 최대 5000만원까지 15.4%에 해당하는 이자소득세를 감면해준다.

비과세종합저축은 종전의 생계형저축을 승계하면서 노령자에 대한 가입자격을 만 60세 이상에서 만 65세 이상으로 강화하고 가입시한을 올해 말로 정했다.

예를 들어 이자 30만원이 발생하면 일반 예·적금은 세금 15.4%(이자 소득세 14.0%+주민세 1.4%)를 떼고 25만3800원만 준다. 하지만 비과세종합저축은 이자 30만원을 전부 받는다. 저축으로 10만원의 이자가 발생했다면 일반 예·적금은 15.4%에 해당하는 금액 1만5400원을 공제한 나머지 금액 8만4600원을 받게 되지만, 비과세 종합저축에 가입하면 이자 10만원을 그대로 받을 수 있다.

상호금융을 이용하는 조합원의 예탁금(예·적금)과 출자금의 비과세 혜택도 올해 일몰된다. 각 금고나 조합에서 판매하는 예탁금 상품에 가입하면 3000만원까지 세금우대도 받을 수 있다.

이자소득세 14%를 면제받고 지방세(또는 농어촌특별세) 1.4%만 내면 된다. 농민 등은 아예 세금이 부과되지 않는다. 여러 상호금융사 회원이더라도 총 3000만원 한도로 세금우대 헤택을 누릴 수 있다.

한 예로 새마을금고에 1000만원을 예금한 뒤 신협에 2500만원을 넣어뒀다면 총 예금은 3500만원이지만 3000만원까지만 세금우대 혜택을 주는 식이다. 예탁금에 대해선 상호금융사마다 5000만원까지 예금자보호가 된다.

◆올해 등장한 고금리 적금, 최고 연 6.5%

올해 정부가 국민의 자산증식을 위해 내놓은 정책금융 상품도 살펴보자. 정책금융 상품은 내년 세법개정에서 비과세 혜택 조건이 바뀔 수 있어 꼼꼼히 체크하는 게 유리하다. 
 
청년우대 청약통장은 청년층의 주택 구입 목돈 마련을 위해 청약 기능을 유지하면서 금리와 비과세 혜택을 주는 상품이다. 만 19세 이상부터 34세 이하가 대상이다. 전년도 신고소득이 있고 연소득 3000만원 이하의 무주택 세대주면 가입할 수 있다.