오늘부터 연 1%대 '코로나 대출'… 원금상환 만기연장 조건은?

 
 
기사공유
30일 오전 서울 종로구 소상공인시장진흥공단 서울중부센터에서 한 관계자가 한 소상공인에게 신용등급별 코로나19 대출신청 기관 안내문을 들고 설명하고 있다/사진=뉴시스
오늘(1일)부터 신종코로나바이러스감염증(코로나19)으로 피해를 입은 중소기업과 소상공인은 금융회사에서 대출 원금상환 만기연장, 이자상환을 유예할 수 있다. 또 연 1%대 대출도 받을 수 있다. 
 
1일 금융권에 따르면 1, 2 금융권이 모두 코로나19로 일시적으로 자금난에 시달리는 중소기업, 소상공인에 대해 6개월 이상 대출 만기를 연장하고 이자상환을 유예해준다.

은행, 보험, 카드, 캐피탈, 저축은행, 상호금융(신협·농협·수협·산림조합·새마을금고)가 모두 여기 동참한다. 금융회사의 대출 원리금 납부 유예조건과 시중은행 초저금리 대출을 받을 수 있는 조건을 알아보자.


연매출 1억원 초과 업체, 매출감소 입증해야


금융권이 마련한 ‘대출 원금상환 만기연장 및 이자상환 유예 가이드라인’에 따르면 지원 대상은 코로나19로 직·간접적 피해가 발생한 중소기업과 소상공인 중 원리금 연체와 자본잠식, 폐업 등 부실이 없는 이들이다. 

연매출 1억원 이하 업체는 별도 증빙이 없어도 피해업체로 간주되며 연매출 1억원 초과 업체는 매출 감소를 입증하는 자료를 제출해야 한다. 업력 1년 미만으로 매출액 증빙자료를 제출하기 어려운 경우엔 경영애로 사실 확인서를 제출하면 된다.

연체 또는 휴업중인 차주 중에서도 신청일 기준 모든 금융회사의 연체를 해소한 경우엔 지원받을 수 있다. 올해 1월 이후 일시적으로 휴업인 경우에도 지원대상에 포함된다. 단 자본잠식, 폐업 등 다른 부실이 없어야 한다.

원금상환 만기연장 및 이자상환 유예가 가능한 대출은 오는 9월30일까지 상환기한이 도래하는 중소기업 대출이다. 개인사업자 대출과 보증부대출, 외화대출 등도 포함된다. 단 이날 이전에 대출을 받은 기존 대출에만 적용된다.
카드사 캐피탈사 등 상품유형별 지원대상 포함 여부/자료=금융위원회
금융회사가 외부 자금을 지원받아 취급하는 정책자금·협약대출은 자금지원기관의 동의가 있어야 지원대상에 포함된다. 금융회사가 거래를 중개하고 있는 파생상품(금리·통화스왑 등) 관련 대출(대지급금)도 모든 거래당사자가 동의하면 지원대상에 포함된다.

지원 자격과 적용 대상 대출이 확인되면 상환방식(일시·분할)에 상관없이 신청일로부터 최소 6개월 이상 만기연장 및 이자상환 유예를 받을 수 있다. 6개월 이내 기간도 가능하다.

원리금 분할상환대출의 경우 원금상환 유예가 포함되며, 거치식 대출상품의 경우 거치기간 연장이 포함된다. 상환 유예된 원리금은 고객 선택에 따라 유예기간 종료 후 일시 또는 분할상환이 가능하다.

각 업권별 추가 적용대상도 있다. 보험사는 보험계약대출 중 계약자가 코로나19 피해 중소기업·개인사업자인 경우 이자상환 유예 대상에 포함하기로 했다. 카드사, 캐피탈 등 여신전문금융회사는 카드론, 신용, 담보, 할부금융, 리스 등을 이번 지원대상에 포함하기로 했다. 단 신용판매·현금서비스, 렌탈, 승용차 관련 대출·리스·할부금융은 제외된다.


고신용자 시중은행 대출 지원… 소진공 '홀짝제도' 


이날부터 코로나19에 주요 정책 금융 프로그램도 본격 시행한다. '소진공 1000만원 직접대출'은 4월부터 홀짝제도로 운영된다. 홀숫날에는 출생연도 끝자리가 홀수인 사람, 짝숫날에는 출생연도 끝자리가 짝수인 사람이 대출 신청을 할 수 있다.
금융기관별 문의 상담 고객센터/자료=금융위원회
신용등급 4등급 이하의 소상공인을 위한 대출 상품으로 5년간 1.5% 금리로 보증서없이 1000만원까지 대출을 받을 수 있다. 전국 62개 소진공 센터에서 신청할 수 있다.

기업은행은 1~6등급의 소상공인을 대상으로 3년간 1.5% 금리로 돈을 빌려주는 '초저금리 대출' 상품을 내놓는다. 대출 한도는 음식·숙박업 등 가계형은 3000만원, 도매·제조 등 기업형은 1억원이다. 지역신용보증재단 방문을 하지 않고도 기업은행에 바로 신청하는 방식이다.

1~3등급의 고신용 소상공인들은 시중은행에서 최대한도 3000만원까지 대출을 받을 수 있다. 금리는 1년간 1.5%로 기존 시중 은행과의 금리 차이는 정부에서 보전한다. 보증서가 불필요한 신용대출 방식이다. 이차보전 프로그램은 국민, 신한, 우리, 하나 농협, 수협 등 시중 14개 은행에서 취급한다.

연 매출 1억원 이하의 중소기업 및 소상공인을 위해선 보증비율 100%로 5000만원까지 보증을 이용할 수 있다. 신용보증기금(신보), 기술보증기금(기보), 지신보에서 신청할 수 있고 기존 보증이용액과 상관없이 이용할 수 있다.
 

이남의 namy85@mt.co.kr  | twitter facebook

안녕하세요. 머니S 금융팀 이남의 기자입니다.

이 기자의 다른기사 보기 >
  • 0%
  • 0%
  • 코스피 : 2305.62상승 25.6514:29 08/05
  • 코스닥 : 844.61상승 9.2614:29 08/05
  • 원달러 : 1189.50하락 4.614:29 08/05
  • 두바이유 : 44.43상승 0.2814:29 08/05
  • 금 : 42.97상승 0.4914:29 08/05
  • image
  • image
  • image
  • image
  • image

커버스토리

정기구독신청 독자의견