"달러로 거래해 안전"… 자산가 유혹하는 '홍콩보험'

 
 
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역외보험의 경우 국내 예금자보호를 받지 못하는 등 소비자 보호 사각지대에 있어 당국이 개인 가입을 제한해야 한다는 주장이 나온다. /사진=이미지투데이
#.보험설계사 김모씨(45)는 최근 한 호텔 세미나룸으로 기업 오너, 대기업 사모님 등 고액 자산가들을 초청했다. 고수익을 낼 수 있는 해외보험상품을 판매하기 위해서다. 김씨는 이날만 10건 이상의 계약을 성사시켰다.

연 6∼7% 복리 수익을 낼 수 있다며 선전하는 이른바 ‘홍콩보험’이 일부 자산가들을 대상으로 활발히 판매되는 것으로 알려졌다. 하지만 역외보험의 경우 국내 예금자보호를 받지 못하는 등 소비자 보호 사각지대에 있어 당국이 개인 가입을 제한해야 한다는 주장이 나온다.



"고수익 보장" 홍콩보험 찾는 자산가


역외보험은 국내에서 허가를 받지 않은 외국보험사와 체결하는 보험을 말한다. 한국은 1996년 경제협력개발기구(OECD) 가입 이후 보험시장 자유화 차원에서 역외보험거래를 허용했다. 국내에서는 홍콩보험, 강남부자보험 등으로 불린다.

초기에는 기업의 국제 거래 관련 보험, 재보험 계약뿐이었지만 최근에는 개인을 상대로 한 마케팅도 많아지고 있다. 가령 일부 국내 보험설계사들이 높은 수익을 낼 수 있다며 해외 판매사 등과 연계해 역외보험을 판매하는 식이다.

가입 대상은 고액 자산가들이 대부분이다. 설계사들은 연 6∼7% 복리 수익을 낼 수 있다며 상품을 판매한다. 피보험자 변경도 가능하며 고배당까지 받을 수 있다고 고객을 유혹한다.

보험설계사들은 SNS상에서, 혹은 지인 소개를 통해 자산가들을 호텔로 초청한 후 상품을 판매하고 있다. 특히 역외보험의 경우 기축통화인 달러로 거래를 하기때문에 국내경제와 관계없이 안정적인 수익을 낼 수 있다는 식으로 상품을 홍보한다.

한 보험설계사는 "초청된 자산가 15~20명 중 절반만 가입해도 대성공"이라며 "저금리 기조에 쓸만한 투자처를 잃어버린 자산가들에게 역외보험은 분명 매력적인 상품일 수밖에 없다"고 말했다. 

또한 홍콩보험같은 역외보험은 국내 보험사와 판매운용방식이 다르다고 강조한다. A보험설계사는 "홍콩보험사는 매년 변액보험 등 보험상품 수익에 대한 결과를 홍콩 금융당국에 보고해야 한다. 상품 수익률을 맞추기 위한 이행률이 높은 편"이라며 "고객이 모든 책임을 지는 국내 보험사 상품 운용방식과 다르다"고 밝혔다. 보다 안정적인 수익률이 담보된다는 이유로 자산가들이 선호한다는 설명이다.

국가 별 역외보험 허용 종목./자료=보험연구원

역외보험은 소비자의 선택권을 확대할 수 있다는 장점은 있다. 하지만 국내 보험업법에 규정된 분쟁조정, 예금자보호 등은 적용받지 못해 소비자 보호 사각지대에 있다. 지난 5월 금융감독원도 역외보험 소비자 경보 주의단계를 발령한 바 있다.

또 역외보험은 생명보험 등 일부 종목에만 제한적으로 허용되고 있다. 금지된 역외보험에 가입하면 소비자도 1000만원 이하의 과태료를 받을 수 있다.

이에 전문가들은 역외보험 개인 가입을 제한할 필요가 있다고 주장한다. 한상용 보험연구원 연구위원은 “기업 보험이나 재보험 영역이 아닌 가계 보험에서는 역외보험의 필요성보다 소비자 피해 위험이 크다”며 “미국, 유럽연합(EU), 프랑스, 영국, 일본 등도 가계성 보험에 대해서는 역외보험 거래를 대체로 제한한다”고 말했다.

이어 "기업성 보험의 경우 재보험 등 국제적 거래관계가 이미 존재하고 역외보험에 대해 외국 보험사의 지급능력이나 재무건전성을 분석할 여건이 마련돼 있다"며 "개인보험인 생명보험과 장기상해보험은 보험소비자들이 외국어로 기재된 역외보험에 대한 정보 부족, 허위·과장광고에 쉽게 현혹돼 손해를 볼 수 있다. 가계성 보험을 역외보험 종목에서 제외하는 것을 고려할 필요가 있다"고 덧붙였다.
 

김정훈 kjhnpce1@mt.co.kr  | twitter facebook

안녕하세요. <머니S> 김정훈입니다. 많은 제보 부탁드립니다. 감사합니다.

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